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韓家平論商業保理行業監管變化及其影響

日期: 2018-05-22
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第五次全國金融工作會議之後,商業保理行業監管變化問題一直廣受關注,尚未明確的監管思路引發業內熱烈討論。行業準入門檻、杠杆率、股東關聯業務占比等如何設定,現有存量保理業務如何過渡,商業保理監管標準是否與銀行保理完全統一,還是考慮到商業保理行業的自身特點采取更有針對性的措施尚不得而知。下麵圍繞商業保理行業監管變化及其影響談幾點個人看法。

一、商業保理行業監管變化的進展情況

1、金融監管改革已上升到國家戰略高度

防範和化解金融風險是當前我國三大攻堅戰中第一要務。為加強風險防範,促進金融與實體經濟的協調發展,更好地推動金融領域改革開放,2017年7月14-15日,第五次全國金融工作會議決定設立國務院金融穩定發展委員會(簡稱“金穩會”)。2018年全國兩會決定將銀監會和保監會合並,形成國家層麵金融監管“一行兩會”的新格局,並要求壓實地方監管責任,加強地方金融監管職能。這一係列舉措標誌著金融監管改革已上升到國家戰略高度。金融行業將進入統一監管、綜合監管、專業監管和穿透兼管的新時代。

2、銀保監會正式履職商業保理行業監管

根據《商務部辦公廳關於融資租賃公司、商業保理公司和典當行管理職責調整有關事宜的通知》(商辦流通函〔2018〕165號),商務部已將製定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給中國銀行保險監督管理委員會(簡稱“銀保監會”),自4月20日起,有關職責由銀保監會履行。以製定業務經營和監管規則職責的正式劃轉為主要標誌,商業保理行業監管迎來了新時代。

3、深圳已率先完成行業監管劃轉工作

2017年12月15日,深圳市金融辦(金融監管局)發布了“市金融辦(市金融監管局)主要職責”,第五條規定:負責對全市轄區內小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等金融機構實施監管,強化對全市轄區內投資公司、社會眾籌機構、地方各類交易場所等的監管;配合有關部門加強對互聯網金融的監管。此舉表明,為了貫徹執行國家、廣東省、深圳市有關金融工作的法律、法規和政策,深圳市商業保理公司等金融機構已正式劃轉至深圳市金融辦(市金融監管局)實施監管。

4、商業保理行業監管細則有待出台

融資租賃、商業保理、典當等類金融公司劃歸銀保監會管理後,可能不是按照“非銀金融機構”監管,而是歸為“其他金融機構”。監管變化是適應新形勢下機構監管、行為監管和功能監管的要求防範風險,而不是管理具體業務經營。未來對上述類金融公司的監管,擬參考小額貸款公司等,由銀保監會製定監管規則,地方金融監管局(地方金融辦)負責落地實施。繼深圳之後,上海、重慶等地也在積極推進監管職能劃撥。目前新成立的銀保監會三定方案尚未公布,監管機構也尚未就具體監管部門、監管細則發布任何信息。

二、商業保理行業監管變化的影響

1、有利於行業規範發展

總體來講,監管變化將會給商業保理行業規範發展帶來有利影響。尤其是在推動解決行業營改增後稅賦增加、國際保理業務中的外匯結轉政策、對接央行征信係統和再融資渠道,以及作為抵押權人在全國範圍內辦理財產抵押登記等問題有望逐步得到解決。隨著商業保理行業劃歸銀保監會統一監管後,商業保理與銀行保理有望在標準術語、統計口徑和業務規範等方麵逐步統一,並與國際接軌。

2、行業調整在所難免

客觀來講,大量未開業的保理公司以及少數經營不太規範的保理公司將來獲得經營牌照的可能性很小,行業洗牌在所難免。預計新注冊商業保理公司的數量將大幅下降,已注冊的公司,可能因多種原因被注銷或吊銷。經過2到3年的調整,商業保理公司數量回落到2,000家左右,但開業比例會將提升到90%以上。

3、合規經營是大勢所趨

新時代行業監管勢必以合規性為重點,大幅提高商業保理公司的準入門檻,嚴格風控金融風險。希望監管變化能夠促進商業保理行業更加規範有序,同時也能充分考慮到商業保理業務的自身特點,避免給行業發展帶來大的波動。為此,廣大商業保理公司和行業自律組織應積極配合主管部門工作,積極反映行業訴求、建言獻策,努力實現監管平穩過渡。

4、商業保理行業協會作用愈發重要

在新的監管體製下,按照國家“放管服”改革的總體要求,行業協會的自律作用將越來越重要。未來,在監管部門的指導下,行業組織將深入貫徹落實國家金融監管相關方針政策,強化行業自律,協助相關部門做好相關工作,為行業健康發展提供有力支撐。

文章作者:商務部研究院信用研究所所長、 研究員,中國服務貿易協會商業保理專委會主任   韓家平


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